特別風險提示

　　★ 銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區(qū)別，理財非存款、產品有風險、投資須謹慎。

　　★ 本理財產品為非保本理財產品，昆侖銀行理財產品風險評級為【中低風險】理財產品。

　　★ 昆侖銀行對本產品的本金和收益不提供保證承諾。本產品在發(fā)生不利情況下（可能但不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失全部本金的風險。投資者應認真閱讀本說明書及風險揭示書的內容，基于自身的獨立判斷進行投資決策。

　　★ 本產品的業(yè)績比較基準或類似表述不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構成昆侖銀行對本產品的任何收益承諾，僅供投資者進行投資決定時參考。

　　★ 昆侖銀行鄭重提示：本產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知、風險承受能力評估問卷（如有）、理財業(yè)務申請書、業(yè)務回單、交易憑證等有關法律文件為理財產品銷售協(xié)議不可分割的組成部分，在購買理財產品前，投資者應仔細閱讀上述文件中的各項條款，確保自己完全明白該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估。

　　★ 投資者對本產品說明書的內容有任何疑問，請向昆侖銀行咨詢。在購買本產品后，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。

　　一、產品概述

產品名稱	昆侖財富?油金贏系列封閉式凈值型理財產品（2019年第4期）
產品類型	非保本封閉式凈值型固定收益類
產品行內代碼	YJY19004
全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)編碼	C1137619000134
投資及收益幣種	人民幣
發(fā)行方式	公募
內部風險評級	根據昆侖銀行理財產品風險評級，本產品屬于【□低風險、■中低風險、□中等風險、□中高風險、□高風險】理財產品。
適合投資者類型	本產品適合機構投資者和經昆侖銀行風險評估為【■ 謹慎型、■ 穩(wěn)健型、■ 進取型、■ 激進型】的個人投資者。
產品規(guī)模	募集份額上限為3億份。昆侖銀行有權根據實際需要對產品規(guī)模進行調整，產品最終規(guī)模以銀行實際募集/管理的份額為準。
產品期限	182天	業(yè)績比較基準	4.05%/年
募集開始日	2019年10月16日	募集結束日	2019年10月22日
產品起息日（產品成立日）	2019年10月23日	產品到期日	2020年04月22日
實際理財天數	自本產品起息日（含）至產品到期日（不含）的自然天數。
募集期	1、募集期即投資者可以購買本產品的時間段，從募集開始日8:30至募集結束日18:30。 2、投資者可通過昆侖銀行相關營業(yè)網點和直銷銀行渠道辦理認購手續(xù)。投資者一旦簽署《昆侖銀行股份有限公司理財產品銷售協(xié)議》（以下簡稱《產品協(xié)議》），則協(xié)議即時生效。 3、投資者認購金額在募集期內按照活期存款利率計息，但在募集期所產生的利息不作為理財本金進入理財運作，不計算理財收益。
清算期	本理財產品到期日或提前終止后的2個工作日內為理財產品清算期，遇非工作日時順延。昆侖銀行 在清算期內將投資本金余額和收益（如有）劃入投資者的資金賬戶內。本理財產品到期前不分配收 益。清算期內理財資金不計付存款利息。
認購金額	首次認購起點金額為1萬元，以1000元的整數倍遞增，單戶認購上限為5000萬元。
認購份額	認購份額＝認購金額÷1元/份
單戶持有份額上限	5000萬份
銷售渠道	昆侖銀行所有分支機構、網上銀行、手機銀行和直銷銀行等電子銀行渠道。
計息方式	1年按365天計算，計息天數按實際理財天數計算。
收益支付頻率	到期或提前終止時一次性支付。
單位份額凈值	1、產品單位份額凈值=（投資資產凈值-銷售管理費-產品托管費-投資管理費-其他費用）/產品總份額。其中，投資資產凈值=投資資產總價值-有關交易手續(xù)費及其他費用。 2、若產品投資資產運作出現(xiàn)損失的，產品單位份額凈值下降，投資人到期所得可能小于投資人初始投資本金。投資人到期所得以實際到賬金額為準。 3、產品份額四舍五入保留整數，產品單位份額凈值精確至小數點后第4位，小數點后第5位按去尾原則處理。 4、銷售管理費、產品托管費、投資管理費按日計算，產品到期日之前的估值日向投資者披露的產品單位份額凈值已扣除交易手續(xù)費、銷售管理費、產品托管費、投資管理費。
業(yè)績比較基準	1、本產品業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動，具有不確定性。根據該理財產品及本行同類理財產品的過往平均業(yè)績，本產品的業(yè)績比較基準為4.05%（按照中國人民銀行公布的一年整存整取存款基準利率加點差，當前一年整存整取基準利率為1.5%，當前點差為2.55%）?！袄碡敭a品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎?！崩鲢y行作為產品管理人,將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整業(yè)績比較基準。 2、如果今后法律法規(guī)發(fā)生變化，或者有其他代表性更強、更科學客觀的業(yè)績比較基準適用于本產品時，經產品管理人和產品托管人協(xié)商一致后，本產品可以變更業(yè)績比較基準并及時向投資者披露。
產品管理人	昆侖銀行股份有限公司
產品托管服務人	寧波銀行股份有限公司
理財產品費用	1、理財產品費用包含投資管理費、托管服務費、銷售服務費及超額業(yè)績報酬等相關費用，其中投資管理費、托管服務費、銷售服務費每日計提，昆侖銀行有權從理財資金中直接扣除上述費用。 2、本產品銷售服務費年化費率為0.15%，托管服務費年化費率為0.02%，投資管理費年化費率不超過0.05%，若投資資產組合凈值扣除銷售服務費、托管服務費和投資管理費等相關費用后，投資者實際獲得的收益達不到業(yè)績比較基準，則昆侖銀行不收取當日的投資管理費。 3、業(yè)績比較基準折算出的單位份額凈值基準精確至小數點后4位，小數點后第5位按去尾原則處理（本產品的單位份額凈值基準為1.0201）。到期日產品單位份額凈值未超過單位份額凈值基準時，按照產品實際投資收益進行兌付；到期日產品單位份額凈值超過單位份額凈值基準時，昆侖銀行將收取超額業(yè)績報酬，按照業(yè)績比較基準計算收益進行兌付。 4、本產品不收取認購費。 5、昆侖銀行保留變更上述理財產品收取費率標準的權利，如有變更，將提前1個工作日在昆侖銀行網站或相關營業(yè)網點向投資者披露。
提前終止權	1、投資者無權提前終止該產品；當出現(xiàn)本產品說明書中的“提前終止”情形，昆侖銀行有權提前終止本產品。 2、如果昆侖銀行提前終止本產品，昆侖銀行將提前1個工作日通過網站或相關營業(yè)網點公布提前終止日并指定資金到賬日（一般為提前終止日之后的3個工作日以內）。昆侖銀行將投資者理財資金于指定的資金到賬日（遇銀行節(jié)假日順延）內劃轉至投資者指定賬戶。 3、提前終止日（含當日）至資金實際到賬日之間，投資者資金不計息。
質押限制	本產品不允許質押
工作日	國家規(guī)定的法定工作日
產品賬單	本產品提供賬單服務，投資者也可通過昆侖銀行網站或相關營業(yè)網點及時了解相關信息。昆侖銀行將通過其網站或相關營業(yè)網點等信息渠道發(fā)布本產品的相關信息，投資者承諾將及時接收、瀏覽和閱讀該等信息。詳見“七、信息披露”條款。
稅款	理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納。

　　二、投資范圍及投資管理

　?。ㄒ唬┩顿Y目標

　　在保持理財資產的中低風險和高流動性的前提下，力爭實現(xiàn)超越業(yè)績比較基準的投資回報。

　　（二）投資理念

　　本產品將遵循安全性和流動性優(yōu)先原則，通過對宏觀經濟、政策環(huán)境、市場狀況和資金供求的深入分析，在嚴格控制風險的前提下，主動構建及調整投資組合，力爭獲取超額收益。

　?。ㄈ┩顿Y范圍

　　1、債券：國債、地方政府債、企業(yè)債券、公司債券、各類金融債（含次級債、混合資本債）、中央銀行票據、經銀行間市場交易商協(xié)會批準注冊發(fā)行的各類債務融資工具（如短期融資券、中期票據、集合票據、集合債券、資產支持票據（ABN）、非公開定向債務融資工具（PPN）等）、上市公司定向債、資產支持證券（ABS）、債券回購、可轉債和可交換債等，不包括交易所中小企業(yè)私募債。

　　2、貨幣市場工具：包括但不限于現(xiàn)金、銀行存款、同業(yè)借款、大額可轉讓存單、債券逆回購等。

　　3、非標準化債權資產(投資比例為0-60%)。

　　4、僅投資于上述1、2、3范圍內標的的基金公司特定資產管理計劃、券商資產管理計劃、保險資產管理計劃、信托計劃等。

　　以上金融資產的具體配置比例我行將定期進行信息披露。

　　理財產品因為流動性需要可開展存單質押、債券正回購、協(xié)議回購、三方回購等融資業(yè)務，總資產不超過理財產品凈資產的200%。

　　（四）特別提示

　　1、昆侖銀行將本著誠實信用、謹慎勤勉的原則，在規(guī)定的范圍內運用理財資金進行投資，投資比例可在不影響投資者權益、產品風險評級的前提下合理浮動。因市場變化或理財資金大幅變化等情況可能在短期內使投資比例突破上述投資比例配置限制，此時這種情況不視為違反投資比例的規(guī)定，但昆侖銀行將在合理期限內進行調整，使之符合投資配置策略要求。

　　2、昆侖銀行按照法律法規(guī)、產品說明書及其他相關約定，誠實信用、謹慎勤勉地實施投資管理行為，以專業(yè)技能管理理財產品資產，依法維護理財產品全體投資者的利益。昆侖銀行不對本理財產品的收益情況作出承諾或保證，亦不會承諾或保證最低收益或本金安全。昆侖銀行按照本產品說明書及其他相關規(guī)定進行投資運作，由此所產生的損失，昆侖銀行不承擔賠償責任。

　　（五）投資策略

　　本產品根據對短期利率變動的預測，采用投資組合平均剩余期限控制下的主動性投資策略，利用定性分析和定量分析方法，通過對短期金融工具的積極投資，在控制風險和保證流動性的基礎上，力爭獲得穩(wěn)定的當期收益。

　　三、理財的財產

　　（一）理財資產總值

　　理財資產總值是指購買的各類證券及票據價值、銀行存款本息和理財應收的理財申購款以及其他投資所形成的價值總和。

　?。ǘ├碡斮Y產凈值

　　理財資產凈值是指理財資產總值減去理財負債后的價值。

　?。ㄈ├碡斬敭a的賬戶

　　產品管理人和產品托管人根據相關法律法規(guī)、規(guī)范性文件為本產品開立資金賬戶、證券賬戶以及投資所需的其他專用賬戶。開立的理財專用賬戶與產品管理人和產品托管人自有的財產賬戶以及其他理財財產賬戶相獨立。

　?。ㄋ模├碡斬敭a的保管和處分

　　本產品財產獨立于產品管理人和產品托管人的財產，并由產品托管人保管。產品管理人和產品托管人以其自有的財產承擔其自身的法律責任，其債權人不得對本產品財產行使請求凍結、扣押或其他權利。除依法律法規(guī)規(guī)定的處分外，理財財產不得被處分。

　　產品管理人和產品托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，理財財產不屬于其清算財產。產品管理人管理運作理財財產所產生的債權，不得與其固有資產產生的債務相互抵銷；產品管理人管理運作不同產品的理財財產所產生的債權債務不得相互抵銷。

　　四、理財資產的估值

　　1、債券估值方法：考慮債券持有目的、是否存在活躍市場以及未來現(xiàn)金流回流確定性等方面綜合考慮確定估值方法計算公允價值。

　　2、非標準化債權資產、同業(yè)資產、貨幣市場工具采用現(xiàn)金流折現(xiàn)法計算公允價值。

　　3、貨幣基金：采用產品估值日當日可獲得的最近日基金凈值進行估值。

　　4、其他資產：采用監(jiān)管及市場認可的估值方法計算公允價值。

　　5、在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對資產進行估值，均應被認為采用了適當的估值方法。但是，如果資產管理人或托管人認為按以上規(guī)定的方法對理財產品資產進行估值不能客觀反映其公允價值的，可提出動議，協(xié)商一致后，變更公允價值的確定方式，并從經資產管理人與托管人協(xié)商一致日起執(zhí)行。

　　6、如估值方法發(fā)生變更，昆侖銀行將至少提前1個工作日通過網站或相關營業(yè)網點向投資者披露。

　　五、理財的收益測算及風險示例

　　昆侖銀行通過科學的方法分析本理財產品的未來可能表現(xiàn)；但業(yè)績比較基準、預計收益、測算收益或類似表述均不具有法律約束力，不構成收益承諾。

　　以下案例僅為舉例說明理財收益的計算方法，采用假設數據計算，僅為舉例之用，不作為最終收益的計算依據，也不構成新發(fā)理財產品的業(yè)績表現(xiàn)的保證，請謹慎投資。

　　假設本理財產品投資周期為2019年1月3日至2019年4月4日，實際理財天數為91天，業(yè)績比較基準為5.0%（折算出的單位份額凈值基準為1.0124），客戶于2019年1月2日認購100萬元，昆侖銀行于產品成立日2019年1月3日確認客戶認購并開始計息。昆侖銀行于到期日2019年4月4日兌付理財本金，并分配該投資周期的投資收益（如有）。

　　情形1：到期日產品單位份額凈值為1.0125元/份，則到期兌付金額為1000000+1000000×5.0%×91÷365=1012465.75元。

　　情形2：到期日產品單位份額凈值為1.0123元/份，則到期兌付金額為1000000份×1.0123元/份=1012300.00元。

　　情形3：理財產品運作期間，若該理財產品投資標的出現(xiàn)風險，則客戶可能遭受損失，在最不利的極端情況下，客戶可能損失全部本金。

　　六、理財產品的提前終止

　　在理財產品投資運作期間內，投資者無權要求提前終止該理財產品。當出現(xiàn)下列情形之一時，銀行有權部分或全部終止本產品：

　　1、因不可抗力原因導致理財產品無法繼續(xù)運作。

　　2、遇有市場出現(xiàn)劇烈波動、異常風險事件等情形導致理財產品收益出現(xiàn)大幅波動或嚴重影響理財產品的資產安全。

　　3、因投資者理財資金被有權機關扣劃等原因導致理財產品剩余資產無法滿足相關法律法規(guī)規(guī)定、所投資市場要求或產品協(xié)議等相關法律文件約定，或者繼續(xù)存續(xù)無法實現(xiàn)投資目標。

　　4、因相關投資管理機構解散、破產、撤銷、被取消業(yè)務資格等原因無法繼續(xù)履行相應職責導致產品無法繼續(xù)運作。

　　5、相關投資管理機構或運用理財資金的第三方主體實施符合法律法規(guī)規(guī)定或產品協(xié)議等相關文件約定的行為導致理財產品被動提前終止。

　　6、因法律法規(guī)變化或國家金融政策調整、緊急措施出臺影響產品繼續(xù)正常運作。

　　7、法律法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管部門認定的其他情形。

　　如果昆侖銀行提前終止本產品，昆侖銀行將提前1個工作日通過網站或相關營業(yè)網點公布提前終止日并指定資金到賬日（一般為提前終止日之后的3個工作日以內）。昆侖銀行將投資者理財資金于指定的資金到賬日（遇銀行節(jié)假日順延）內劃轉至投資者指定賬戶。提前終止日（含當日）至資金實際到賬日之間，投資者資金不計息。

　　七、信息披露

　　1、昆侖銀行將通過其網站或相關營業(yè)網點等信息渠道發(fā)布本產品的相關信息，包括但不限于發(fā)行公告、定期報告、到期公告、重大事項公告、臨時性信息披露、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他信息等。該等披露，視為昆侖銀行已向投資者完全履行信息披露義務。投資者承諾將及時接收、瀏覽和閱讀該等信息。如投資者對本產品的運作狀況有任何疑問，可反饋至昆侖銀行營業(yè)網點，也可致電昆侖銀行客戶服務熱線95379。

　　2、昆侖銀行每周向投資者披露一次理財產品的資產凈值和份額凈值。如遇法定節(jié)假日，則順延至法定節(jié)假日后的第1個工作日。

　　3、本產品成立后5個工作日內，昆侖銀行將在其網站發(fā)布產品的發(fā)行公告。

　　4、昆侖銀行在每個季度結束之日起15個工作日內、上半年結束之日起60個工作日內、每年結束之日起90個工作日內，編制完成本理財產品的季度、半年和年度報告等定期報告，并在昆侖銀行網站進行公告。

　　5、產品存續(xù)期間如發(fā)生昆侖銀行認為可能對理財產品投資者或者理財產品收益產生重大影響的事件時，昆侖銀行將在事件發(fā)生后2個工作日內視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：昆侖銀行網站、相關營業(yè)網點、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。

　　6、昆侖銀行對業(yè)績比較基準、投資范圍和比例、估值方法以及收費項目、條件、標準和方式等保留變更的權利，如發(fā)生變更，調整后的要素以昆侖銀行通過其網站或相關營業(yè)網點發(fā)布的變更公告中所載明的內容為準。昆侖銀行將至少提前1個工作日通過其網站或相關營業(yè)網點發(fā)布變更公告。如投資者不接受的，則投資者可按照銷售文件約定提前贖回理財產品。投資者未選擇贖回本產品，視為已理解并接受變更后的要素。

　　7、如果昆侖銀行提前終止本產品，昆侖銀行將提前1個工作日通過其網站或相關營業(yè)網點進行公告。本產品終止后5個工作日內，昆侖銀行將在其網站發(fā)布產品到期公告。

　　8、在本產品存續(xù)期內，如因國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維護本產品正常運營的需要，在不損害投資者利益的前提下，昆侖銀行有權對本產品協(xié)議、產品說明書以及相關文件進行修訂，并提前3個工作日在昆侖銀行網站或相關營業(yè)網點進行信息披露。如投資者不接受的，則投資者可按照銷售文件約定提前贖回理財產品。投資者未選擇贖回本產品，視為已理解并接受修訂后的產品協(xié)議、產品說明書以及相關文件。

　　甲方（個人投資者簽字）                              乙方（蓋章）

　　甲方（機構投資者蓋章）

　　法定代表人或授權代理人（簽字）                      日期：     年   月   日

　　

　　昆侖銀行股份有限公司理財產品風險揭示書

　　理財非存款，產品有風險，投資須謹慎

　　【產品行內代碼：YJY19004】     【全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)編碼：C1137619000134】

　　特別提示：

　　1、個人投資者購買本理財產品前，需按照理財產品說明書和投資者權益須知的相關規(guī)定進行風險承受能力評估，并簽字確認。如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估。

　　2、本理財產品為非保本理財產品，期限為【182天】，我行內部風險評級為【中低風險】，適合于機構投資者和/或謹慎型、穩(wěn)健型、進取型、激進型的個人投資者投資。

　　3、本理財產品不保證本金和收益，您的理財資金可能會因市場變動遭受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。

　　4、最不利投資情形下的投資結果示例：若理財產品運作期間，該理財產品投資標的出現(xiàn)風險，則投資者可能無法獲得約定的參考收益率，甚至投資者的投資本金將遭受損失，在最不利的極端情況下，投資者可能損失全部本金。為了維護您的合法權益，防范投資風險，請仔細閱讀本風險揭示書及相關理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況。理財產品存在各種風險，不被視為一般儲蓄存款的替代品，投資人可能會承擔下列風險：

　　1.認/申購風險：如出現(xiàn)市場劇烈波動、相關法規(guī)政策變化或《昆侖銀行股份有限公司理財產品銷售協(xié)議》（以下簡稱《協(xié)議》）約定的可能影響本理財產品正常運作的情況，昆侖銀行股份有限公司(以下簡稱“昆侖銀行”)有權停止本理財產品的認/申購，投資者將無法在約定期間內購買本理財產品。因此造成的任何損失由投資者自行承擔，昆侖銀行對此不承擔任何責任。

　　2.政策風險：本理財產品是根據當前的相關法規(guī)和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響本理財產品的認/申購、投資運作、清算等業(yè)務的正常進行，導致本理財產品理財收益降低甚至導致本金損失。

　　3.市場風險：本理財產品可能會涉及到利率風險、匯率風險、流動性風險等多種市場風險，由此產生的任何損失由投資者自行承擔。

　　4.信用風險：如果本產品的投資范圍包括信用類品種如信用類債券和信托貸款等，因信用產品發(fā)行主體自身原因導致信用品種不能如期兌付本金及收益而導致的任何損失由投資者自行承擔。

　　5.信息傳遞風險：昆侖銀行按照《協(xié)議》及理財產品說明書有關“信息公告”的約定，發(fā)布本理財產品的相關信息。投資者可通過昆侖銀行官方網站（gz-dy.com）和/或相關營業(yè)網點獲知。如投資者在認/申購產品時登記的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更，應及時通知原辦理網點。如投資者未及時告知聯(lián)系方式變更或因投資者其他原因導致昆侖銀行在需要聯(lián)系投資者時無法及時聯(lián)系上，則可能會影響投資者的投資決策，由此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。

　　6.募集失敗風險：產品認購結束后，昆侖銀行有權根據市場情況和《協(xié)議》約定的情況確定本理財產品是否起息。如不能起息，昆侖銀行將通過其官方網站（gz-dy.com）和/或相關營業(yè)網點告知等方式公布本理財產品募集失敗。在此情況下，投資者認購本理財產品的本金將于公布日后3個工作日內解除凍結。

　　7.再投資/提前終止風險：昆侖銀行可能視市場情況和根據《協(xié)議》提前終止本理財產品。如昆侖銀行提前終止本理財產品，則投資者可能會面臨新的投資收益小于目前投資收益的風險，由此產生的風險由投資者自行承擔。

　　8.投資者無提前終止權風險：本理財產品投資者無權提前終止（理財產品說明書另有規(guī)定的情況除外），由此產生的風險由投資者自行承擔。

　　9.不可抗力風險：自然災害、社會動亂、戰(zhàn)爭、罷工等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴重影響國內外金融市場的正常運行，甚至導致本理財產品認/申購失敗、交易中斷、資金清算延誤等，由此產生的一切風險由投資者自行承擔。

投資者確認欄 本人/本授權代理人已仔細閱讀理財產品銷售文件，已完全理解理財產品投資的性質和面臨的風險，本人/本授權代理人確認銀行相關業(yè)務人員對于理財產品銷售文件中限制投資者權利、增加投資者義務以及有關免除、限制銀行責任或銀行單方面擁有某些權利的條款已向本人/本授權代理人予以說明，本人/本授權代理人完全理解并自愿接受。 個人投資者確認風險承受能力評級：□保守型、□謹慎型、□穩(wěn)健型、□進取型、□激進型 個人投資者需抄錄的內容：本人已經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險。 請個人投資者在此抄錄： 個人投資者簽字：                                                   日期：      年    月    日 機構投資者授權代理人簽字：            機構投資者蓋章：             日期：      年    月    日